Vorteile und Nachteile der Privatinsolvenz
Jede Sache hat Vor- und Nachteile, so auch die private Insolvenz. Im ersten Moment, wenn Sie sich mit der Privatinsolvenz beschäftigen, werden Sie nur die Nachteile sehen. Das ist verständlich. Durch das negative Image der Verbraucherinsolvenz in der Öffentlichkeit sind die positiven Aspekte kaum bekannt. Doch es gibt sie. Betrachten wir zunächst die möglichen Nachteile.
Durch die eidesstattliche Versicherung werden Ihnen Kredite, mitunter auch das Konto gekündigt. Gehen Sie rechtzeitig zur Bank und klären Sie Ihren Berater über die bevorstehende Insolvenz auf. So können Sie in den meisten Fällen das Konto in ein Guthabenkonto umwandeln und die Möglichkeiten zum Abzahlen der Kredite besprechen. Zeigt sich Ihre bisherige Bank nicht kompromissbereit, dann vereinbaren Sie einen Termin bei der Sparkasse am Ort und schildern Sie dort Ihre derzeitige Lage. Der Berater wird Ihnen einen Vorschlag unterbreiten, wie Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen und ein Konto eröffnen.
Informieren Sie vor der Eröffnung der Verbraucherinsolvenz Ihren Arbeitgeber. Kleinere bis mittlere Firmen sind an einem sozial verträglichen Arbeitsklima interessiert. Da es sein kann, dass es zur Lohnpfändung kommt, ist es nur fair, wenn Sie das Gespräch mit Ihrem Vorgesetzten suchen. Mitunter hilft die Firma Ihnen eventuell mit einem zinslosen Kredit, wenn die Schulden nicht zu hoch sind. Der Kredit wird in monatlichen kleinen Raten vom Ihrem Gehalt abgezogen.
Durch die Privatinsolvenz ist kaum möglich eine vernünftige Wohnung zu finden. Zum einen benötigen Sie eine saubere Schufa, zum anderen werden Ihnen sowohl Zahlungsunwilligkeit wie Zahlungsschwierigkeiten unterstellt. Auch ein Wechsel zu anderen Anbietern für Telefon, Strom oder Gas werden Ihnen für die Dauer der Privatinsolvenz versperrt bleiben. Verantwortlich ist der Eintrag in Ihrer Schufa. Damit gelten Sie nicht mehr als kreditwürdig, doch die Kreditwürdigkeit ist die Voraussetzung bei einem Anbieterwechsel.
Wer die Absicht hat, sich selbständig zu machen, sollte sich diesen Schritt gut überlegen. Denn egal, wie gut die Idee ist, Sie haben eine negative SCHUFA und erhalten deshalb keine Anschubfinanzierung. Das bedeutet, Sie beginnen bei Null. Sollten Sie doch Kredite irgendwo erhalten und gehen mit Ihrer Firma pleite, dann kann Sie der Gläubiger wegen Betruges anzeigen, denn Sie haben einen Kredit erhalten trotz Zahlungsunfähigkeit.
Durch den privaten Konkurs entstehen Ihnen zusätzliche Kosten, die sich kaum vermeiden lassen und die relativ unbekannt sind, wie Treuhänder-, Gerichts- und Rechtsanwaltskosten.
Viele gehen von einer Insolvenzdauer von 6 Jahren aus. Das ist falsch. Zusammen mit der Löschung der SCHUFA-Eintragung dauert die gesamte Insolvenz in Deutschland eigentlich 9 bis 10 Jahre, wenn alles schnell abläuft.
Angesichts dieser Nachteile fragen Sie sich vielleicht, wo eigentlich die Vorteile der Insolvenz sein sollen. Es gibt sie tatsächlich und wir listen sie Ihnen nun auf.
Böse Überraschungen wie Konto- oder Lohnpfändungen fallen mit Eröffnung der Privatinsolvenz weg.
Der Gerichtsvollzieher verschont Sie mit seinen Besuchen. Dadurch, dass die Schulden zusammengezogen und bei dem Treuhänder verwaltet werden, hat der Gerichtsvollzieher keine Veranlassung mehr, bei Ihnen die Vermögens- und Einkommenswerte zu überprüfen.
Sie sind Ihre Schulden nach der Wohlverhaltensphase los. Das bedeutet, egal, wie hoch Ihre Schulden sind, nach 6 Jahren werden diese gelöscht. Bei einem Schuldtitel wie durch eine Vollstreckung bleiben die Schulden 30 Jahre pfändbar. Durch die Insolvenz verkürzt sich der Zeitraum auf die bewussten 6 Jahre der Wohlverhaltensphase.
Da die Pfändungsgrenzen in der Verbraucherinsolvenz Anwendung finden, ist das Existenzminimum von Ihnen und Ihrer Familie gesichert. Diese Grenzen können auf Antrag und bei entsprechender Begründung bei Gericht erhöht werden. Gleichzeitig haben Sie Anspruch auf soziale Leistungen.
Falls Sie selbständig sind, müssen Sie nicht das gesamte monatliche Einkommen abführen, sondern nur den Betrag zwischen Pfändungsfreigrenze und dem durchschnittlichen, in der Branche üblichen Verdienst. Die Grundidee für diese günstige Regelung des Gesetzgebers ist dabei, dass ein motivierter Schuldner bereit ist, seine Schulden zu tilgen.
Insgesamt sollten Sie die Privatinsolvenz als Chance zum Neuanfang sehen, da nach Ablauf der Wohlverhaltensphase alle Schulden gelöscht werden.
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